振る舞い
かもしれません 1, 2024
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最悪の借金は何ですか？

計画の欠如、衝動的な決定、予算の大部分を占める誓約、および高金利は、誤解を招くローン決定の背後にある主な要因の一部です。そして、誤解があります！ Serasa Experianのデータによると、ほぼ20.6百万人のブラジル人が2013年1月から10月までの間に期限内に請求書を支払うことができませんでした。

「あなたは常に負債を分析し、決断を下す前に冷静に考え、特にその日以降の予算がどうなるかを紙に書いておく必要があります」とWGFPのエコノミスト兼ファイナンシャルプランナーであるEmanuella Gomes Xavierは警告します。

もう一つの重要な点は、クレジットを取ることは習慣になるべきではないということです。緊急時または非常によく計画された場合にのみ考慮してください。たとえば、毎月当座貸越を入力し、常に最低クレジットカード請求書を支払うことは、不健全な財務慣行です。

•当座貸越および回転信用は、市場で最も高価な形態の信用であり、誤用された場合、すぐに雪玉に変わる可能性があります。彼らは速い消費者信用の形として作成されましたが、何人かの人々はそれを長い間使用し、それに多くの関心を払うことになります？

しかし、給与控除可能なローンや不動産融資などの最も安価なクレジットオプションでさえ、慎重に契約する必要があります。おそらくあなたが長生きするであろう分割払いの価値は、予算に簡単に適合しなければなりません。「彼らが収入の30％以上を消費するならば、プロットは有害になります」、と金融教育者Mauro Calilは警告します。

間違ってはいけませんが、一般的なルールは次のとおりです。ローンを借りる前に、頭に浮かぶ最初の2つの質問は「本当に必要ですか？」です。そして「私は今これを本当に必要としますか？」常に誠実に対応し、衝動的に何かを買うことはありません。

市場で最も一般的なクレジットオプションのいくつかを知り、それぞれを採用する前に考慮すべき事項を検討してください。

1.当座貸越

アカウントが赤になると、より簡単にクレジットを取得できるため、市場で最も高価なクレジットの1つがトリガーされます。罰金を科された月や予期しない医療費がかかった月などの緊急事態の場合は、例外として使用する必要があります。 1〜2日（給料が下がるまで）請求書をカバーするために使用される場合、それは価値があるかもしれません。しかし、それが何日間も使用されるとき、それは価値がありませんか？レオナルドを説明します。

月利： 8％から15％

2.クレジットカード

慎重に計画して使用すると、クレジットカードは優れた財務ツールになります。コンピューターまたは冷蔵庫が故障し、現金で買うお金がありませんか？分割払いが締められずに予算に収まる場合は、無利子のクレジットカードの費用を分割するのが良い解決策になるかもしれません。ただし、リボルビングクレジットを使用し始めると危険が生じます。リボルビングクレジットは、請求書全体を支払う代わりに、最低額のみを支払う場合に発生します。非常に高い金利は、逃した金額になります。？請求書の100％を支払うことができない場合、運送業者に連絡して交渉します？、マウロに助言します。

月利： 5％から12％

3.個人クレジット

しばらくの間、銀行との関係がある場合は、事前に承認された個人の与信限度がある可能性があります。しかし、注意してください！本当に必要な場合にのみ使用してください。より高価な借金を交換する価値があるかもしれません。たとえば、多額の当座貸越を使用している場合、個人のクレジットを取り出して借金を置き換えることができます。しかし、とにかく当座貸越し続けないように注意してください？レオナルドに警告します。

月利： 2％から6％

4.不動産ファイナンス

市場で最も低い金利の1つですが、まだ奇跡はありません。銀行は、債務不履行が発生した場合、融資された資産を取得し、損失を補うために売却できるため、お金を貸すために少額を請求します。通常はより長い資金調達期間として、分割払いの価値に関する追加の懸念をもって契約する必要があります。自分の家を完済できるまで、10年から20年ぶらぶらしたくないですか？

月利： 0.7％から1.5％

5.カーファイナンス

不動産融資と同様、資産自体がローンの保証であるため、自動車の金利は通常低くなります。ただし、不動産とは異なり、自動車はディーラーを出るまでに減価し始めるため、投資とは見なされません。さらに、それはいくつかのメンテナンス費用を意味します。これは、分割払いの価値を超えて予算で考慮する必要があります。マウロは、車を買うための最良の選択肢は、お金を貯めて現金を支払うか、コンソーシアムを作ることだと勧めています。

月利： 0（入力50％）から2.5％

6.給与ローン

給与にリンクされているため、デフォルトのリスクは低く、銀行は市場で最も低い金利を請求することになります。個人のクレジットよりも有利な点は、より多くの金額をリリースできることです。しかし、これはネガティブな点にもなり得ます。貸付の代わりに、常にお金を貯めて現金で買うことを好む。一方、これは重荷のある人にとってはトンネルの終わりのライトになる可能性があります。いくつかの高価な借金を予算に合った安価な借金と交換するのは賢明な決断です。シートベルトを締めて、状況が正常に戻るまで出費をやめる限りです。

月利： 1％から2.5％